Ֆինանսական անկախություն․ Ինչպե՞ս հասնել դրան
Ինչպես ասում է Ռոբերտ Կիյոսակին. «Ֆինանսական ազատությունը հասանելի է նրանց, ովքեր սովորում են դրա մասին և աշխատում են դրա համար»:
Մեր ընտանիքի անդամներից յուրաքանչյուրի համար ֆինանսական ազատությունը կարող է ունենալ տարբեր բնորոշում։
Ավագ սերունդների համար ֆինանսական անկախությունը նման է թոշակի անցնելու հոմանիշին:
Սակայն մեր օրերում երիտասարդները ցանկանում են վաղաժամ ֆինանսապես անկախ լինել, որպեսզի կարողանան վայելել կյանքի վերջին կեսը իրենց սիրելիների շրջապատում:
Ֆինանսական անկախությունը այն է, երբ Դուք այլևս կախված չեք հիմնական աշխատանքից ստացված եկամուտից, որպեսզի կարողանաք հոգալ Ձեր ծախսերը և հասնել Ձեր ֆինանսական նպատակներին:
Ֆինանսական անկախությանը հասնելու մեկ այլ միջոց է պասիվ եկամուտների հոսքեր ունենալը, ինչպիսիք են անշարժ գույքի եկամուտը, ներդրումային շահաբաժինները/աճը կամ առցանց բիզնեսը:
Եկեք խոսենք ֆինանսական անկախությանը հասնելու մի քանի մեթոդներից, որոնք օգնելու են այդ ճանապարհը ճիշտ ու պրոֆեսիոնալ կերպով անցնել։
Հաշվեք, թե որքան գումար է Ձեզ անհրաժեշտ ֆինանսապես անկախ լինելու համար
Գաղտնիք չէ, որ ցանկացած տեսակի պլանավորում օգնում է կատարել ամեն ինչ ժամանակին՝ դրանով իսկ խնայելով ռեսուրս և ֆինանսներ։
Ֆինանսական անկախության հասնելու առաջին քայլը հաշվարկելն ու հստակ բաժանումներ անելն է։
4% կանոնի համաձայն՝ հաշվարկում ենք, որ Դուք կարող եք ապահով կերպով հանել Ձեր խնայողությունների/ներդրումների մինչև 4%-ը ամեն տարի և երբեք չունենալ գումարի պակաս:
Դա աշխատում է միայն այն դեպքում, եթե ունեք լավ ներդրումներ, որոնք տարեցտարի բերում են առնվազն 6-8% եկամտաբերություն:
Ավելի ճիշտ գնահատման համար կարող եք օգտագործել 3% դուրսբերման տոկոսադրույքը հաշվարկի համար:
Այսպիսով, խնայողությունների/ներդրումների մեջ Ձեր տնային տնտեսության տարեկան ծախսերի 25-30 անգամ խելամիտ միջակայքը ձեզ ֆինանսական անկախություն կտա:
Խնայողություն
Ակնհայտ է, որ որքան շատ եք ծախսում ամեն տարի, այնքան ավելի շատ պետք է խնայեք ֆինանսապես անկախանալու համար:
Այսպիսով, եթե Ձեր նպատակը վաղաժամ թոշակի անցնելն է կամ երիտասարդ տարիքում ֆինանսական անկախության հասնելը, դուք պետք է ավելի քիչ գումար ծախսել կամ ավելի շատ աշխատել:
Մեր ծախսերը հակված են աճել, քանի որ մեր եկամուտը մեծանում է: Նպատակին հասնելու համար պետք է ուշադրություն դարձնել «ապրելակերպի հոսանքին»:
Ունեցեք ֆինանսական կարգապահություն՝ ծախսելու ավելի քիչ, քան վաստակում եք: Պահպանեք Ձեր ծախսերը և կենտրոնացեք ֆինանսական անկախության երկարաժամկետ նպատակի վրա:
Բյուջե
Բյուջետավորումը կարևոր է մարդկանց մեծամասնության համար:
Եթե նայեք ամերիկացի միլիոնատերերի ուսումնասիրություններին, ապա նրանց 97%-ը հայտնում է, որ իմանալը, թե որտեղ են գնում փողերը և ինչ են անում դրանք, չափազանց կարևոր է իրենց ֆինանսական հաջողության համար:
Մի կողմ դնելով միլիոնատերերին՝ հաշվարկեք Ձեր բոլոր եկամուտներն ու սահմանեք հստակ բյուջե, թե որտեղից ինչ չափի գումար եք ստանում և որքան է կազմում վերջնական բյուջեն։
Սա կօգնի հստակեցնել խնայողությունների և ծախսերի չափերը։
Ունեցեք ճիշտ աջակցություն
Եթե ամուսնացած եք, դուք կունենաք և՛ հարաբերություններ, և՛ ֆինանսական սթրես, եթե դրամական թեմայի շուրջ միասնություն չունենաք:
Ֆինանսական դժվարություններն ու վեճերը ամուսնալուծությունների համար առաջին պատճառն են։
Եթե դուք և Ձեր կողակիցը կարողանում եք պայմանավորվել, թե ինչի վրա եք ծախսում ձեր գումարը, ապա դուք նաև համաձայնում եք ձեր հույսերի, ձեր երազանքների, ձեր երեխաների հանդեպ ձեր ձգտումների և ինչպես ապրելու հարցերում:
Այսպիսով, կարևոր է, որ դուք և Ձեր կողակիցը միասին աշխատեք ոչ միայն բյուջե ստեղծելու համար, այլև կարգապահություն և միասնություն ունենաք՝ միասին աշխատելու բոլոր այն փոքր ֆինանսական որոշումների վրա, որոնք դուք կկայացնեք ամեն օր:
Այլ է իրավիճակը, երբ ամուսնացած չեք և բոլոր գումարները տնօրինում եք անձամբ։
Այս դեպքում սկսեք իքներդ աշխատել Ձեր իսկ հույզերի վրա կամ գտեք աջակիցների, ովքեր կօգնեն Ձեզ խնայել ու հասնել բոլոր նպատակներին։
Բարդ է ունենալ այնքան կայուն կամքի ուժ, ինչը թույլ չի տա ծախսել սահմանվածից ավել գումար։ Այս պարագայում անրաժեշտ է դիմել այլ քայլերի՝ ընտրել բանկային քարտ, որի վրա ավելացված գումարը կարող եք օգտագործել միայն 1 տարի անց։ Սահմանել գումարի օգտագործման հստակ ժամկետներ, որը կսահմանափակի դրա անտեղի կամ սահմանաչափից շատ օգտագործումը։
Օգտագործեք գնման հնարավորությունները
Եթե ցանկանում եք մեծ օգուտներ քաղել ներդրումներից, օգտվեք «ցածր գնման» հնարավորություններից:
Այն ժամանակները, ինչպիսիք են 2008-2009 թվականների անկումը և 2020 թվականի կորոնավիրուսային համաճարակը, կարող էին հնարավորություն տալ գնել բաժնետոմսեր և անշարժ գույք ավելի մատչելի գներով:
Խուճապային իրավիճակում, մարդիկ ցանկանում են արագ վաճառել և դուրս գալ այն ներդրումներից, որոնք նրանք համարում են ռիսկային: Ասյ դեպքում դիմեք ռիսկի և գնեք այդ ակտիվները էժան տարբերակով։
Դուք կարող եք օգտվել հնարավորություններից, երբ այլ մարդիկ կորցնում են այն:
Եղեք խելամիտ և կատարեք Ձեր պատշաճ ներդրումները գնահատելիս՝ համոզվելու համար, որ դրանք ճիշտ են: Ռսիկը գործի կեսն է, բայց հաշվարկված ռիսկի։
Խուճապի մի՛ մատնվեք և մի՛ վաճառեք ֆինանսական անկախությունը
Կան վերելքներ, վայրէջքներ և անկումներ: Եթե մնաք շուկայում մինչև ավարտը, հիանալի ժամանակ կանցկացնեք, չնայած կան որոշ ժամանակներ, որոնք սարսափելի կարող են լինել:
Միակ մարդիկ, ովքեր տուժում են այս իրավիճակում նրանք են, ովքեր նահանջում են ճանապարհի կեսից: Երբ ֆոնդային շուկան խառնվում է, խուճապի մի՛ մատնվեք և վաճառեք ամեն ինչ: Շարունակեք ներդրումներ կատարել, քանի դեռ բաժնետոմսերը վաճառվում են:
Վերջին 100 տարվա ընթացքում արժեթղթերի շուկան ընդհանուր առմամբ աճել է: Երբ ներդրումներ եք կատարում ֆոնդային շուկայում, Դուք ներդրումներ եք կատարում ընկերությունների և մարդկանց մեջ:
Եթե ամբողջ տնտեսությունը միանգամից չբռնկվի, կստացվի, որ Դուք ապահով ներդրում եք անում ֆոնդային շուկայում փող դնելու համար:
Խուսափեք պարտքերից
Պարտքը սահմանափակում է Ձեր ընտրությունը: Պարտքը հավասար է ռիսկի. Դա խանգարում է ֆինանսական անկախության հասնելուն: Ինչպես բեսթսելերների հեղինակ Քրիս Հոգանը սիրում է ասել. «Ձեր վճարած տոկոսները տույժ են: Ձեր վաստակած տոկոսը վարձատրություն է»:
Եթե ցանկանում եք այնպես անել, որ Ձեր գումարը աշխատի Ձեզ համար, պետք է դադարեք այն դարձնել ուրիշներինը: Ազատվե՛ք պարտքից։
Նվազեցրեք այդ մեքենաների վճարումները, մաքրեք վարկերը և լիարժեք զբաղվեք Ձեր հիփոթեքով:
Ձեզ դուր կգա պարտքի ազատության զգացումը:
Երբ առաջին անգամ նայեք Ձեր բյուջեին, և վճարումների տեսքով ոչինչ դուրս չգա, Դուք կզգաք խաղաղության խորը զգացում: Դրանից հետո երբեք չեք ցանկանա վերադառնալ պարտքեր վերցնելուն:
Գտեք հավասարակշռություն խնայողությունների և ծախսերի միջև
Երբ քննարկում եք ֆինանսական անկախությունը, պետք է պլան կազմեք որոշակի գումար ծախսելու այն բաների վրա, որոնք Ձեզ դուր են գալիս:
Կարող եք խելագարվել և ապրել տարեկան 10,000 դոլարով, և դա կարող է լինել ֆինանսական անկախության արագ հասնելու ճանապարհներից մեկը:
Եթե դա Ձեր պլանն է, իրագործեք այն:
Եթե երբեք գումար չհատկացնեք որոշ զվարճալի բաների համար, ապա Ձեզ դժվար կլինի պահպանել կարգապահությունը ու մշակված պլանը:
Կա հավասարակշռություն խնայողությունների և ծախսերի միջև, և դուք կարող եք գտնել այն:
Սովորեցրեք Ձեր երեխաներին ֆինանսապես անկախ լինել
Ինչպիսի՞ ֆինանսական ռազմավարություններ եք նախագծում Ձեր երեխաների համար: Նրանք կձևավորեն իրենց ֆինանսական սովորությունները՝ հետևելով, թե ինչ եք անում։
Եթե ցանկանում եք երեխաներ ունենալ, որոնք կմեծանան և կլինեն անկախ ու կայացած, ապա սովորեցրեք նրանց ֆինանսապես անկախ լինելու բոլոր գաղտնքիները։
Դա կարող է նշանակել, որ Դուք միշտ չէ, որ գնում եք ամենալավն ու նորագույնը:
Դա կարող է նշանակել հրաժարվել մի քանի շքեղությունից, որպեսզի Ձեր երեխաները սկսեն հասկանալ, թե ինչ տեսք ունի խնայողությունը:
Այս քայլերը դանդաղ, բայց հստակ կսովորեցնեն երեխաներին, որ խնայողությունը, հաշվարկն ու ֆինանսները ճիշտ կառավարելը կօգնեն կայանալ որպես անհատ և լինել ֆինանսապես անկախ։
Ամփոփում․
Ֆինանսական անկախությունը անհրաժեշտ, կարևոր և կյանքի որակի բարձրացման համար մեծ նշանակություն ունեցող երևույթ է։
Դա մեզ օգնում է իրականացնել մեր բոլոր նպատակները, գործարքներն ու հաճույքները, պարզապես բալանսավորված։
Օգտվեք այս 9 կանոններից ու սկսեք ձևավորել Ձեր ֆինանսական անկախությունը։
